代償意思好難懂?有整合債務需求及資金需求需求的你，在搞懂這些知識的途中，一定會碰到許多名詞例如代償高利、銀行代償、代書代償、代償請求權、轉貸…等看似艱深的詞彙，但你大可不用緊張，想搞懂代償意思及銀行代償及代書代償流程的你，只要看懂王記當鋪幫您整理的這篇文章，就能對代償有基礎的認識囉!
代償意思?
在台灣，代償通常指的是債務的代位求償，也就是由一個新的債權人（例如銀行或其他金融機構）替您償還原本積欠另一家債權人的債務。
| 代償種類 | 說明 |
|---|---|
| 房屋貸款代償 | 將原本的房貸轉移到另一家銀行，通常是為了爭取更低的利率或更好的貸款條件。 |
| 信用卡代償 | 將多張信用卡的債務整合到一張信用卡或貸款中，方便管理和還款，也可能降低利息支出。 |
| 信貸代償 | 將原本的信貸轉移到另一家銀行，例如整合債務或取得更低的利率。 |
進行債務代償時，需要仔細評估新的貸款方案，例如利率、手續費、還款期限等，才能確保代償後真的能減輕負擔，而不是增加額外的成本。
代償會影響信用嗎?
許多人擔心代償會影響信用，其實代償本身並不會直接導致信用評分下降，但過程中的一些操作可能會對信用造成影響。
代償可能影響信用的因素：
| 因素 | 說明 |
|---|---|
| 查詢聯徵次數 | 申請代償時，新的金融機構會查詢您的信用報告，短期內多次查詢聯徵會被視為信用風險較高，可能導致信用評分下降。 |
| 負債比例增加 | 如果您在代償的同時增貸，例如將房屋貸款代償並增貸裝潢費用，會增加您的負債比例，也可能影響信用評分。 |
| 代償後還款狀況 | 代償後，務必按時繳款，任何延遲繳款都會被記錄在信用報告中，對信用評分造成負面影響。 |
因此，在進行代償前，務必仔細評估自身狀況，並選擇適合的代償方案，才能避免對信用造成負面影響。
維持良好信用的秘訣：
除了注意代償過程中的操作，平時也應維持良好的信用習慣，例如：
- 按時繳款：信用卡費、貸款等都要按時繳納，避免產生遲繳記錄。
- 控制負債比例：負債比例過高會被視為高風險族群，應盡量控制負債在合理範圍內。
- 定期檢視信用報告：了解自己的信用狀況，並即時發現和處理問題。
代償高利意思?
代償高利指的是以低利率的貸款去償還高利率的債務，目的是減輕利息負擔。 透過代償，您可以將原本高利率的債務，例如信用卡循環利息、現金卡或私人借貸，轉換成利率較低的貸款，例如銀行信貸或房屋貸款。
| 債務種類 | 原利率 | 代償後利率 |
|---|---|---|
| 信用卡循環利息 | 15% | 信貸利率 6% |
| 現金卡借款 | 18% | 信貸利率 5% |
| 私人借貸 | 20% | 房屋增貸利率 2% |
以上表格僅為舉例，實際利率會依個人信用狀況和貸款方案而有所不同。 代償高利雖然可以省下利息支出，但仍需注意相關費用和條件，例如手續費、提前清償違約金等，仔細評估後再做決定。
除了利率之外，代償還有其他好處，例如：
- 簡化還款流程：將多筆債務整合為單一貸款，方便管理和還款。
- 延長還款期限：透過代償，可以延長還款期限，降低每月還款金額，減輕還款壓力。
- 改善信用狀況：按時繳納代償後的貸款，有助於提升信用評分。
銀行代償流程
想要透過銀行進行代償，需要經過一定的流程，以下是一般銀行代償的流程說明：
| 銀行代償流程5步驟 | 說明 |
|---|---|
| 1. 提出申請 | 向欲辦理代償的銀行提出申請，並備妥相關文件，例如身分證、收入證明、債務證明等。 |
| 2. 銀行審核 | 銀行會審核您的申請資格、信用狀況、財力證明等，評估是否核准代償。 |
| 3. 簽訂合約 | 銀行核准代償後，會與您簽訂代償合約，載明代償金額、利率、還款期限等條件。 |
| 4. 撥款與清償 | 銀行會將代償款項撥付至原債權銀行，清償您的原始債務。 |
| 5. 開始還款 | 依照代償合約的約定，開始償還新的代償貸款。 |
不同的銀行可能有不同的代償流程和所需文件，建議您事先向銀行洽詢，了解詳細的辦理方式。
銀行代償前應注意事項：
- 確認代償方案：仔細比較各家銀行的代償方案，例如利率、手續費、還款期限等，選擇最適合自己的方案。
- 評估自身條件：評估自身的財務狀況和還款能力，確保代償後能夠按時還款。
- 了解相關費用：除了利息之外，還需注意代償可能產生的其他費用，例如手續費、違約金等。
代書代償流程
除了透過銀行辦理代償，也可以委託代書協助處理。代書代償的流程和銀行代償略有不同，以下是一般代書代償的流程說明：
| 代書代償流程6步驟 | 說明 |
|---|---|
| 1. 諮詢與評估 | 向代書諮詢代償事宜，並提供相關資料，例如債務狀況、財力證明等，讓代書評估是否承辦。 |
| 2. 簽訂委託書 | 與代書簽訂委託書，明確雙方的權利義務，並支付相關費用。 |
| 3. 代書尋找金主 | 代書會根據您的條件，尋找願意提供代償資金的金主。 |
| 4. 簽訂借貸合約 | 與金主簽訂借貸合約，確認代償金額、利率、還款方式等條件。 |
| 5. 代書代辦清償 | 代書會協助您辦理原債務的清償手續，並辦理相關抵押權設定或塗銷。 |
| 6. 開始還款 | 依照借貸合約的約定，開始償還新的代償借款。 |
代書代償的優點是彈性較高，可以根據您的需求，找到適合的代償方案。但相對的，代書代償的利率通常較高，而且需支付代辦費用，因此在選擇代書代償時，務必仔細評估相關成本和條件。
選擇代書代償的注意事項：
- 選擇合法代書：確認代書持有合法證照，並具有良好的信譽。
- 了解服務費用：事先了解代書的服務費用，並確認費用包含哪些項目。
- 確認代償方案：仔細確認代償方案的內容，例如利率、還款方式、違約金等。
- 簽訂書面合約：所有約定事項都應以書面合約載明，保障自身權益。
代償請求權意思?
代償請求權是指當一個人代為清償他人債務時，可以向原本的債務人請求償還的權利。
代償請求權的成立要件：
- 必須存在有效的債務關係：也就是說，原本的債務人確實欠債權人一筆錢。
- 第三人必須「代為清償」：第三人必須是基於某種原因，主動替債務人清償債務，而不是單純的贈與或其他行為。
- 代償人必須具有代償的資格：例如債務人的保證人、抵押權人等，在某些情況下可以代為清償債務。
代償請求權的行使：
當代償人代為清償債務後，就可以向債務人主張代償請求權，要求債務人償還代償的金額，以及相關的利息和費用。
代償請求權的效力：
- 消滅原本的債務關係：當代償人清償債務後，原本債務人與債權人之間的債務關係就會消滅。
- 產生新的債務關係：代償人與債務人之間會產生新的債務關係，債務人必須向代償人償還代償的金額。
- 移轉債權相關的權利：債權人原本對債務人擁有的權利，例如抵押權、保證等等，會移轉給代償人。
代償請求權的相關規定，可以參考民法債編的相關條文，例如、…等等。
找高雄代償解決資金需求?找王記當鋪就對啦!
王記當鋪是政府合法立案，有多年優良經營商譽的高雄當鋪，絕對是您代償及其他資金需求的最佳選擇，讓您能順利解決資金需求的燃眉之急，有代償疑問及資金缺口?找王記當鋪就對啦!
