房子二胎在借貸業務中很常聽見，對於不是很熟悉的人來說卻可能對這個專有名詞很是「霧煞煞」，那麼究竟房子二胎是什麼？如何辦理房屋二胎以及其辦理條件，接下來就透過本文來快速１分鐘補充一下房子二胎的借貸小知識吧！
一、房子二胎是什麼？
房子二胎就是指二順位房屋貸，也就是說欲準備進行貸款的該房子已經向銀行申請過第一次房屋貸款，又向另一家借貸業對該標的殘值進行再抵押貸款，通常來說房屋貸款抵押設定出現第２順位債權人，即為房子二胎貸款哦！
二、本身房子有貸款還可以向原銀行再次借款嗎？
如果借款人手頭正好缺一筆資金，可是房子本身已經有貸款了，還可以再向原銀行申辦房子二次貸款嗎？
答案：是可以的哦！
房子二胎貸款可向原銀行辦理「增貸」業務，但增貸有極大機率申請人會不過關，此時就可以向他行或者其他借貸業進行房子殘值的二胎借貸。
房子二胎貸款的不同
向原銀行進行房屋增貸
原銀行可能會因為房價不如當初產值、房貸寬限中、使用信用卡循環或預借現金等因素而遭到申請拒絕。
向他行、其他借貸業者申辦房子二胎借款
雖說可以向其他銀行辦理房子二胎貸款，但因為銀行的審核機制較為嚴謹，也有許多借款人會因此而轉向民間借貸機構進行房子二胎借款。
| 原銀行房屋增貸 | 他家銀行房子二胎 | 民間借貸機構房子二胎 |
| 近期增貸，也就是一年內有辦過其他貸款核貸 | 條件嚴謹，難以申請過 | 條件寬鬆，易申請 |
| 房屋貸款是否還在寬限中，尚未還到本金 | 會評估借貸人的信用度 | 不需聯徵、審核信用度 |
| 負債比過高 | 流程繁雜、撥款日久 | 流程簡單、撥款日快 |
| 使用信用卡循環、預借現金 | 貸出金額通常不會多 | 貸出金額通常可以較銀行高 |
三、申請過銀行房貸二胎，還可以申請民間房子二胎貸嗎？
如果說房子已經通過銀行辦理過房子二胎借款了，那麼我還可以去民間借貸機構辦理房子二胎貸嗎？
答案是：可以。
對民間借貸機構來說，只要房子仍然還有殘值可以進行抵押，就可能有機會再進行房子二胎貸喔！
申請過房子二胎借款，仍可以向民間借貸機構進行借款
因為房屋屬於不動產的一種，所以在進行借貸申請時，通常銀行都會更加謹慎評估，而如果房子本身已經有向銀行申請過房子二胎借款了，此時若是再需要資金，不少人就會轉向民間借貸機構申請房子二胎貸款了。因為對銀行來說，進行房子二胎貸款已經不易申請，所以若是已經有房子二胎貸款了，則增貸就會更加難以申請通過。
民間借貸機構：有殘值就能申請
對於被資金周轉不易，手頭急需現金的借款人來說，最可以利用的房子若是已經有二胎借款，是不可能在向銀行辦理增貸的，因為銀行條件嚴格，所以不利於再增貸成功的狀況下，民間借貸公司/當舖給出的寬鬆條件則相當好用！只要房子仍有殘值，就能申請房屋二胎。
| 銀行 | 已有房子二胎貸款，想要再辦理增貸有極高機率被拒 |
| 民間當舖 | 條件寬鬆、辦理快速，即使已有房子二胎貸款仍可申請 |
四、20年以上老屋可以申辦房子二胎貸嗎？
我的房子屋齡已經超過20年，還有機會可以申辦房子二胎貸嗎？
答案：可以。
對於許多人手上可能會持有屋齡較高可是想進行房子二胎貸，會擔心是否能夠申辦？其實對於房子二胎貸來說，屋齡即便高一些，但落坐地點若很好的話其實相對都還是能再貸出不少金額的。
即使超過20年老屋仍可以貸出高額的秘密：地段
屋齡其實對於房子二胎來說不算是最大影響因素，若想進行房子二胎的借款人則是可以評估：
- 單排齒：適合加工中到大尺寸的螺紋，或者是在穩定性不足時使用
- 附近交通是否方便？
以上等等因素皆會影響房子二胎可貸出的金額。對於銀行來說，原本再進行房子二胎貸款的審核就會非常嚴格，如果相對的該房屋的地段並不理想，那麼即使能成功申請房子二胎貸款，仍然不能貸出理想的額度哦！
| 屋齡高 (20年以上) |
看房屋的坐落地段是否繁華、附近交通狀況評估能貸出的二胎貸款金額 |
| 屋齡低 (20年以下) |
即使屋齡低、建築蓋得華美，但若地段不好也會影響房子二胎貸款金額 |
五、房子二胎可以貸多少？
於上一段所說，既然影響房屋二胎的會是落坐地點，那麼如果以正常區域的房子想進行房子二胎貸款，銀行與民間又分別可以貸多少錢？如果以計算方式來看，則更可以了解到為何房子二胎會更建議找民間借貸機構辦理，則是因為銀行與民間借貸機構可貸再金額如下：
銀行的房子二胎成數計算：只剩下 8 成
- 銀行的房子二胎成數上限計算方式：
- ( 一胎貸款設定金額+房屋二胎貸款金額 ) / 房屋鑑價金額
這樣計算出來的結果最高上限只達 85%，倘若房子殘值並不如預期，則可能還會更低。
民間借貸的房子二胎成數計算：最高上限有 120%
- 民間借貸機構的房子二胎成數計算方式為：
- ( 一胎貸款剩餘金額+房屋二胎貸款金額 ) / 房屋鑑價金額
此計算出來的結果最高則可達到 120%。
| 金融機構 (銀行、農會、合作金庫) |
房子二胎貸款最高只能借出 8 成，看房子坐落地段則可能還會再更低 |
| 民間融資 | 房子二胎貸款最高可達 120%，且審核條件還比銀行更加寬鬆 |
六、房子二胎借款利率
看完了前述所說的可貸金額差異，相信借款人也會更加想知道那麼利率如何呢？因為可貸額度影響能借貸多少金額，那麼房子二胎利率則是會影響還款金額哦！
銀行的利率與民間融資公司的利率
銀行的流程嚴謹、撥款日慢之外，還款的條件也是相對的嚴苛！而銀行的房子二胎還款利率每家則有不同的規定，以大致上來說會坐落在 4%~16% 不等，且還款年限則是 2~10 年。民間融資則會按照不同業者的設定而有所不同，以王記高雄當舖房子二胎則是以年計息，最高只達 12%，還款方式也非常輕鬆。
| 金融機構 (銀行、農會、合作金庫) |
利息 4%~16% 不等，依照每家銀行規定不同。還款條件嚴謹，年限 2~10 年 |
| 民間融資 (王記高雄當舖為例) |
年利率最高 12%。還款條件輕鬆，當月只還利息也沒問題 |
< 延伸閱讀：3分鐘速懂【高雄土地二胎貸款】民間、銀行差在哪？>
七、3點常見的房屋二胎詐騙手法
房子二胎貸款相信是不少人有的借貸方式，所以在這裡也呼籲大家要小心房子二胎貸款的詐騙手段。以下3點則是很常慣見的房子二胎貸款會遇到的詐騙手法，一定要謹慎小心。
不法機構：不合政府規定的高利率
這是最常也最容易遇到的房子二胎貸款詐騙手段，看電影時很常聽見高利貸等背景不良的歹人尋債等場面嗎？要小心借貸最容易遇上的也是此種狀況喔！作為政府合法設立的借貸業，通常都會有相關的規定收取正常的借貸利率。所以再進行房子二胎借貸申請時，一定要張大眼睛看清楚合約內容，以及借款人一定要找透過政府立案的借貸業才不會吃大虧！
看似優惠的方案：深藏陷阱的簽約文件
有許多詐騙陷阱則是會利用借款人的心理，打著超低利率、抄短時間撥款等令人心動的名目來達到障眼法，讓借款人傻傻地就簽下房子二胎借貸合約，可是這些內容則可能暗藏著諸多陷阱而不自知。
借款人一定要記得：哪怕再低利率，民間借貸業也有規定收取一定的利率範圍，如若低於當舖法規定的利率許多則要小心是否遇上詐騙了！
收款名目百百種：只是看似合法
除了上述兩種顯而易見的詐騙要小心，還有一種則是在房子二胎借貸合約內容裡會巧立各種名目，收取一堆額外的金額。所以借款人在簽約之前一定要看清楚合約內容，才不會最後還款時卻發覺被當成羔羊，多宰了一層油。
| 不法機構 | 收取不合規定的超高利率，導致借款人無力償還 |
| 假的優惠方案 | 當舖收取的利率都在相關規定的範圍內，過低可能是詐騙 |
| 假借其他名目收錢 | 合約內暗藏許多不同的收款名目，還款時借款人才發現被多收了 |
八、合法高雄房子二胎貸，推薦王記當舖
房子二胎貸款確實是很令人心動的！但是看完前述也會有許多人有些害怕自己去找借貸業遇到詐騙怎麼辦？不擔心，想要進行房子二胎貸款嗎？推薦你合法的王記高雄當舖！
政府立案，合規定，線上專員親切服務，安心又快速
因為民間融資公司五花八門，有許多借款人一個不慎則遇到了不是透過合法的政府立案的地下高利貸公司，造成被迫簽下高利率的不法合約。「王記高雄當舖」不僅是透過政府合法立案的當舖，還有線上專員親切服務，讓你在出門前可透過線上諮詢的方式先知道自己的需求，以及每為借款人的合約都是量身打造。不僅如此，還款方式也相對寬鬆，不擔心無力償還。
| 合規定又安全 | 透過政府立案，已在高雄深耕20餘年，誠信且可靠 |
| 辦理速度快 | 線上專員24小時服務，不用匆忙出門，每位客戶都有屬於自己的量身打造合約 |
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